저축은행 고금리 예·적금 및 은행권 대환대출 상품 현황 정리

한국은행의 3년 6개월 만의 기준금리 인상(연 2.75%)으로 금융 시장이 빠르게 움직이고 있습니다.

 

예금 금리는 오르고 대출 갈아타기 경쟁은 한층 치열해지는 시점인데요, 투자자와 차주 모두가 꼭 알아야 할 고금리 예·적금 가이드와 은행권 대환대출 상품 비교 현황을 표와 함께 핵심만 정리했습니다!

 

1. 저축은행 고금리 예·적금 및 안정성 지표

최근 시중은행 대비 높은 금리를 제공하는 저축은행 예·적금 상품이 주목받고 있습니다. 금리 현황과 상품 선택 시 확인해야 할 안정성 지표를 정리했습니다.

 

주요 예·적금 금리 현황

• 시중은행 평균: 1금융권 12개월 예금 상품의 평균 금리는 2.64% 수준입니다. (전북은행 'JB 다이렉트 예금통장'이 세전 기본 이율 3.66%로 예외적 우세)
• 저축은행 평균: 12개월 정기예금 평균 금리는 3.36%로 시중은행보다 높게 형성되어 있습니다.
• 회전정기예금: 참저축은행의 '비대면 회전정기예금'과 'e-회전정기예금'은 우대조건 없이 연 3.73%를 제공합니다. (12개월 주기 변동금리, 가입 기간 2년~5년)
• 고금리 적금 상품:
  • 고려저축은행 '마이버킷정기적금': 기본 3.00% + 만기 유지 시 0.5%p + 자동이체 조건 충족 시 0.5%p = 최고 연 4.00%
  • 웰컴저축은행 '웰뱅하는 정기적금': 기본 1.00% + 자동이체 조건 충족 시 3.5%p + 평잔 실적 충족 시 1.0%p = 최고 연 5.50%

 

예금자 보호 및 건전성 확인 지표

• 예금자보호한도 상향: 저축은행을 포함한 금융권의 예금자보호한도가 기존 5,000만 원에서 1억 원으로 상향되었습니다. 1억 원 이하의 자금은 분산 예치 시 원금이 보호됩니다.
• 자산건전성 확인 지표: 저축은행 중앙회 소비자포털에서 다음 두 가지 지표를 확인하면 안전성을 가늠할 수 있습니다.
  • NPL비율(고정이하여신비율): 3개월 이상 연체되어 회수가 어렵다고 판단되는 채권 비중으로, 낮을수록 우수합니다.
  • BIS비율(자기자본비율): 위험자산 대비 자기자본 비율로, 자산 1조 원 이상은 8% 이상, 1조 원 미만은 7% 이상을 유지해야 정상 경영 위험에 대처할 수 있습니다.

 

2. 모바일 대환대출(환승대출) 상품 비교

정부의 포용금융 강화 기조에 맞춰 제2금융권 고금리 대출을 이용하던 차주들이 인터넷은행이나 시중은행의 낮은 금리 상품으로 갈아탈 수 있는 대환대출 경쟁이 활발합니다.

[인터넷은행] 대환대출 상품

인터넷은행은 모바일 기반의 빠른 심사와 비교 서비스를 강점으로 내세우며 고신용 직장인 및 주택담보대출 갈아타기 수요를 주로 흡수하고 있습니다.

은행명	상품명	금리 (연)	특징 및 한도
케이뱅크	신용대출 갈아타기	4.58% ~ 11.97%	최대한도 3억 원, 업계 최저 수준 금리 책정
카카오뱅크	신용대출 갈아타기	4.31% ~ 12.80%	최대한도 3억 원, 소상공인 컨설팅 이수 시 우대금리 제공
토스뱅크	토스뱅크 대환대출	4.98% ~ 15.00%	최대한도 3억 원, 최대 1년 거치 기간 설정 가능

[시중은행] 대환대출 상품

주요 시중은행들은 중·저신용자, 소상공인, 자영업자 등 취약계층을 타깃으로 한 '포용금융' 성격의 대환대출 전용 상품을 확대하고 있습니다. 신청 절차는 다소 복잡할 수 있으나 실질적인 선택지가 될 수 있습니다.

은행명	상품명	금리 (연)	특징 및 한도
KB국민은행	KB 국민도약대출	7.40%	최대한도 1억 원, 최장 10년 분할 상환
신한은행	신한 상생 대환대출	8.33% ~ 8.53%	최대한도 7,000만 원, 최장 7년 분할 상환
하나은행	소상공인 전환대출	고정 5.00%	최대한도 7,000만 원, 최장 5년 원금균등분할상환
우리은행	우리 WON Dream 같아타기 대출	최고 7.00%	최대한도 2,000만 원, 최장 10년

대출 갈아타기 팁: 단순 최저 금리만 보기보다는 중도상환수수료 유무, 거치 기간 필요 여부, 그리고 자신의 신용점수에 따른 실행 한도를 종합적으로 비교한 후 진행하는 것이 유리합니다. 금융감독원의 '금융상품 한눈에' 사이트 등을 활용하면 상세한 필터 조건 검색이 가능합니다.